Защита от переводов мошенникам: что меняется с 25 июля

Признаки перевода без добровольного согласия клиента

Поправки расширяют предмет антифрода. Цель [1] – защита от переводов:

• без согласия клиента (как и было);
• с согласия клиента, полученного путем обмана или злоупотребления доверием.

ЦБ РФ утвердил обновленный перечень из 6 признаков [2] подозрительных переводов (вместо 3). Среди новых признаков:

• перевод [3] по реквизитам, которые есть во внутренней антифрод-системе оператора;
• информация [4] от операторов связи и иных лиц о нетипичных параметрах звонков и сообщений клиенту накануне или в момент совершения операции.

Кроме того, с 25 июля начинают действовать [5] рекомендации для банков по информированию клиентов:

• о рисках [6] переводов без добровольного согласия и оформления кредитов под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием;
• рисках [7] и последствиях вовлечения в дропперство [8].

Действия оператора при выявлении подозрительного перевода

Алгоритм зависит [9] от вида операции.

• операция с применением платежной карты, перевод электронных денежных средств, перевод по СБП – отказ;
• иные переводы – 2-дневный период "охлаждения".

В первом случае клиенту разъясняется [10], в частности, право совершить операцию повторно, во втором – подтвердить операцию не позднее следующего дня.

Оператор может [11] потребовать совершить повторную операцию конкретным способом, предусмотренным договором.

Действия оператора, обслуживающего получателя средств, если выявлен подозрительный перевод

Такой оператор должен [12] сообщить о подозрительном переводе оператору на стороне плательщика, если это предусмотрено правилами платежной системы.

Действия оператора при получении информации из антифрод-базы ЦБ РФ

Если клиент настаивает [13] на проведении операции, а оператор получил данные о ней из антифрод-базы [14], оператор применяет 2-дневный период "охлаждения", незамедлительно разъясняет клиенту причины и последствия этой меры.

После окончания этого периода и при отсутствии иных препятствий оператор обязан [15] возобновить исполнение распоряжения о переводе, а если в исполнении операции было отказано – разрешить клиенту провести ее повторно.

Ответственность оператора за игнорирование сведений из антифрод-базы ЦБ РФ

Если у оператора будет информация из антифрод-базы, но он совершит подозрительный перевод без соблюдения указанных выше правил, оператор обязан [16] полностью возместить клиенту-физлицу сумму операции. Срок – 30 дней после получения заявления клиента.

Переводы, на которые не распространяются антифрод-правила

Описанные правила не распространяются [17] на переводы:

• зарплаты и иных доходов [18] с ограниченным размером удержаний в рамках исполнительного производства;
• выплат [19], на которые нельзя обратить взыскание.

Блокировка подозрительных банковских карт и иных электронных средств платежа

Оператор обязан [20] заблокировать электронное средство платежа, если сведения о нем или клиенте, который его использует, окажутся в антифрод-базе ЦБ РФ. Срок блокировки – до тех пор, пока сведения находятся в базе.

Оператор должен [21] сразу уведомить клиента о блокировке и о том, что он вправе подать заявление в ЦБ РФ об исключении сведения из базы данных. Порядок уведомления устанавливается в договоре с клиентом.

Мотивированное заявление об исключении сведений из антифрод-базы ЦБ РФ оператор может [22] подать и сам (без участия клиента).

Срок рассмотрения заявления об исключении сведений – 15 рабочих дней [23].

ЦБ РФ утвердил порядок [24] подачи заявления клиентом и порядок [25] принятия решения по заявлению. Эти правила применяются с 27 июля [26].

Сроки возмещения сумм операций при использовании карты без согласия владельца

Предусмотрен 30-дневный срок [27] возмещения клиенту суммы операции, которая была совершена по его карте (иному электронному средству платежа) после получения оператором уведомления [28] от клиента.

Срок возмещения (при отсутствии вины клиента) по несанкционированным операциям, выполненным до уведомления, – 30 дней [29], а при трансграничном переводе – 60 дней [29] после получения заявления клиента.

30-дневный срок применяется [30], если оператор не проинформировал клиента об операции и ее совершили без добровольного согласия клиента.

Источник: КонсультантПлюс [31]