13.03.2019
Принудительный овердрафт: как дебетовая карта обернулась кредитом и в чем не прав банк
Банк по заявлению физлица выдал дебетовую карту и открыл счет, который не предусматривал овердрафт. В рамках исполнительных производств пристав вынес постановления о взыскании денег физлица с его счетов в банке. Поскольку на счете не было денег, банк зачислил на счет неразрешенный овердрафт, который пошел на погашение долга. Впоследствии банк потребовал от клиента погасить задолженность.
Суд первой инстанции отказал банку [1]. Он указал: банк не может предоставлять овердрафт по своему усмотрению, еще и не уведомив об этом клиента. Апелляция, напротив, поддержала банк [2]. По ее мнению, овердрафт - это кредитование счета держателя карты, значит, у физлица возник долг по кредиту.
С этим не согласился ВС РФ [3]. Он напомнил [4]: когда на счете у клиента нет денег, банк вправе не исполнять постановление пристава. Кредитовать клиента по своему усмотрению он не может [5]. Любой кредит должен быть оформлен договором в письменной форме, а овердрафт должен быть предусмотрен [6] договором банковского счета. В данном случае договор этого не предусматривал.
Теперь суду апелляционной инстанции предстоит снова разобраться в этом деле и решить, какие именно отношения возникли между банком и клиентом и на что банк может претендовать.
Документ: Определение [7] ВС РФ от 19.02.2019 N 44-КГ18-27
В Госдуму внесли проект о запрете передавать банкам и коллекторам долги по оплате ЖКУ
Запрет должны будут соблюдать управляющие и ресурсоснабжающие организации, ТСЖ, жилищные и другие специализированные потребительские кооперативы. Уступить право (требование) по взысканию просроченных долгов по оплате жилого помещения и "коммуналки" можно будет лишь таким же организациям.
Сейчас указанные долги можно [8] передавать любым лицам, в том числе коллекторам, что подтверждает [9] и судебная практика. Иногда это приводит к злоупотреблениям и нарушениям прав граждан.
Изменения начнут действовать со дня официального опубликования проектируемого закона.
Документ: Проект Федерального закона N 662059-7 (http://sozd.duma.gov.ru/bill/662059-7 [10])
ВС РФ о сроке поручительства: сколько у кредитора времени на взыскание долга
Условие о действии договоров поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке действия таких договоров. Согласно ГК [11] РФ срок может определяться [12] указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Однако, по мнению ВС РФ, фактическое исполнение обязательства к таким событиям не относится. Подобной позиции он уже придерживался [13], но, несмотря на это, суды вновь ошиблись [14].
Этот вывод имеет практическое значение для кредиторов. Дело в том, что, когда срок действия поручительства не установлен, у них есть год [15] со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, чтобы подать иск к поручителю.
Документ: Определение [16] ВС РФ от 19.02.2019 N 18-КГ18-257
Оформите заявку [17] на доставку полной версии документа
или самостоятельно подберите комплект [18], с учетом особенностей именно Вашей организации
Links:
[1] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100025&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000025&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100025%3Bindex%3D27#2u6i2laldmm
[2] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100026&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000025&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100026%3Bindex%3D27#23x719zjdjg
[3] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100027&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000026&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100027%3Bindex%3D28#2wg6urtn21u
[4] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100033&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000026&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100033%3Bindex%3D28#2hqgckklcr8
[5] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100034&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000026&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100034%3Bindex%3D28#2im9axgi7xw
[6] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100037&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000026&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100037%3Bindex%3D28#11we388oqku
[7] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573552&dst=100034&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000028&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100034%3Bindex%3D30#1rkzzyvpo8g
[8] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=LAW&n=310848&dst=100013&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000032&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100013%3Bindex%3D35#pc2cb1t8kr
[9] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=MARB&n=1497802&dst=100054&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000032&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100054%3Bindex%3D35#1bzi2zj2jdz
[10] http://sozd.duma.gov.ru/bill/662059-7
[11] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=LAW&n=300822&REFFIELD=134&REFDST=1000000037&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bindex%3D41#2cq1xupr3ik
[12] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=LAW&n=300822&dst=101057&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000037&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D101057%3Bindex%3D41#hlg7yr5gly
[13] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=510903&dst=100031&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000037&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100031%3Bindex%3D41#dbdb0bjjve0
[14] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573525&dst=100042&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000037&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100042%3Bindex%3D41#2msfautc8g6
[15] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=LAW&n=300822&dst=10603&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000038&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D10603%3Bindex%3D42#7sizvyvudc0
[16] http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=7BE994FD4B423F9A5D9590C34C444D32&req=doc&base=ARB&n=573525&dst=100047&fld=134&REFFIELD=134&REFDST=1000000039&REFDOC=179580&REFBASE=LAW&stat=refcode%3D10881%3Bdstident%3D100047%3Bindex%3D43#52s00qkjnq
[17] https://respectrb.ru/consultant/demo
[18] http://www.respectrb.ru/node/9220